Рисковое страхование жизни
Создать выплату при смерти, инвалидности или другом предусмотренном событии.
Направление 03
Страхование жизни как часть финансовой архитектуры
Объясняю разновидности страхования жизни и помогаю начинать не с названия продукта, а с события, денежного разрыва и задачи семьи или бизнеса.
Метод
От риска к решению
Событие
→Что может нарушить финансовый план.
Разрыв
→Сколько денег и в какой момент не хватит.
Фонд
→Каким способом создать нужную сумму.
Договор
Кто платит, кто застрахован и кто получит выплату.
Разновидности и задачи
Накопительное страхование
Связать долгосрочное накопление с защитой жизни и заранее определёнными получателями.
Пенсионные аннуитеты
Преобразовать капитал в регулярные выплаты на срок или пожизненно.
Медицинская защита
Создать доступ к дорогостоящему лечению и понятный маршрут организации помощи.
Наследование и ликвидность
Обеспечить семье деньги, пока оформляются активы, долги и доли в бизнесе.
Защита бизнеса
Ключевые люди, выход владельца, удержание сотрудников и финансирование обязательств.
Пять контуров
Что должна закрывать сильная система
- 1
Личная ликвидность
Резерв, доступ к деньгам и защита дохода.
- 2
Семейная защита
Жизнь, здоровье, образование и уязвимые члены семьи.
- 3
Долгосрочный капитал
Пенсия, инвестиции, аннуитеты и наследственный капитал.
- 4
Преемственность
Бенефициары, наследование и передача бизнеса.
- 5
Устойчивость бизнеса
Ключевые люди, доли, обязательства и страхуемые риски.
Границы
Не каждый международный механизм доступен в Казахстане
Перед решением нужно проверить законодательство, договор, комиссии, исключения, налоги, наследование и альтернативы. Сложные конструкции требуют профильного юриста, бухгалтера или налогового специалиста.
Практический атлас
17 финансовых механизмов защиты семьи, капитала и бизнеса
Книга показывает три контура — семья, капитал и бизнес — и помогает формулировать вопросы до выбора конкретного продукта.
Открыть PDFРазобрать задачу, а не продукт
В анкете опишите событие, которого хотите избежать, существующие обязательства и уже оформленные решения.
Заполнить анкету