Методология финансового планирования
Сначала ситуация и цели. Продукт — в конце
Серия статей на основе глубокой переработки учебной базы «Лекции Джозефа»: финансовая диагностика, ликвидность, управление рисками, страхование жизни, пенсия и аннуитеты.
Финансовое планирование: почему продукт должен появляться последним
Почему финансовый план начинается с ситуации и целей, а не со страхового полиса, инвестиций или банковского продукта.
Читать →Финансовая диагностика: четыре шага до любого решения
Четыре этапа финансовой диагностики: текущая ситуация, цели, стратегия и конкретные действия.
Читать →Резерв, ликвидность и долги: три разных вопроса одной финансовой устойчивости
Как отличать финансовый резерв от капитала, почему ликвидность — отдельный риск и как долги меняют приоритеты финансового плана.
Читать →Инвестиции — часть финансового плана, а не весь финансовый план
Почему инвестиционный портфель не заменяет резерв, страхование, управление долгами и пенсионный денежный поток.
Читать →Управление рисками: когда страхование действительно нужно
Четыре способа управлять риском и критерии, по которым страхование становится экономически оправданным.
Читать →Срочное и постоянное страхование жизни: как сравнивать по задаче, а не по названию
Разница между срочным и постоянным страхованием жизни, временные и постоянные потребности, роль денежной стоимости.
Читать →Накопительное страхование жизни: как оценивать без иллюзии «двух продуктов в одном»
Страховая выплата, денежная и выкупная стоимость, гарантии, прогнозы и цена досрочного выхода.
Читать →Что проверить перед заключением договора страхования жизни
Практический чек-лист: задача, участники, гарантии, взносы, ограничения, досрочный выход и место договора в финансовом плане.
Читать →Сколько страхования жизни нужно семье: подход через человеческий капитал
Как оценивать страховую потребность семьи через будущий доход, долги, цели, ликвидные активы и существующую защиту.
Читать →Пенсионный план: почему лучше несколько источников дохода, а не один
Как строить пенсионный денежный поток из нескольких источников и считать разрыв между будущими расходами и гарантированными выплатами.
Читать →Аннуитетные выплаты: почему вариант получения денег важнее красивой ставки
Варианты аннуитетных выплат, совместный доход, гарантированный срок и компромисс между размером выплаты, наследованием и ликвидностью.
Читать →Как читать иллюстрацию по страхованию жизни и не принять прогноз за гарантию
Чек-лист чтения страховой иллюстрации: гарантии, премии, расходы, cash value, surrender value, индексные параметры и займы.
Читать →Как построить финансовый план на образование ребёнка
Алгоритм расчёта образовательной цели: стоимость, инфляция образования, срок, регулярный взнос и защита дохода родителя.
Читать →Риск последовательности доходностей: почему падение рынка особенно опасно в начале пенсии
Что означает риск последовательности доходностей и почему на пенсии опасно опираться только на один рыночный источник денег.
Читать →Когда пересматривать финансовый план: события, после которых старые решения могут перестать работать
Триггеры пересмотра финансового плана: семья, доход, кредиты, бизнес, наследство, пенсия и изменения законодательства.
Читать →Рабочая формула
Факты и исходная точка → приоритеты → маршрут → выбранное решение → реализация → регулярная проверка
Эта последовательность также объясняет, почему перед бесплатным разбором на сайте сначала заполняется анкета.