Финансы малого бизнеса
Платёжный календарь: как увидеть кассовый разрыв заранее
Кассовый разрыв становится кризисом, когда его замечают в день платежа. Платёжный календарь превращает его в задачу, которую можно увидеть заранее.
Что входит в календарь
На ближайшие недели фиксируются стартовый остаток, ожидаемые поступления по датам, зарплата, налоги, аренда, поставщики, кредиты и другие обязательные платежи. На выходе получается прогноз остатка после каждого дня или недели.
Что делать с неопределёнными поступлениями
Не следует считать обещание клиента гарантированными деньгами. Полезно разделить поступления по степени уверенности и построить хотя бы два сценария: базовый и осторожный.
Если появляется минус
- Проверить дату и обязательность каждого платежа.
- Ускорить реально собираемую дебиторскую задолженность.
- Перенести необязательные расходы.
- Согласовать сроки с поставщиками до просрочки.
- Отдельно оценить потребность во внешнем финансировании.
Периодичность
Чем меньше запас ликвидности и чем больше ежедневных операций, тем короче должен быть горизонт контроля. При напряжённом денежном потоке календарь может требовать ежедневной актуализации.