Пенсионный аннуитет
Отложенный и немедленный пенсионный аннуитет: в чём разница
Главное отличие — не в названии продукта, а во времени между заключением договора и началом страховых выплат.
Отложенный договор
Отложенная конструкция позволяет оформить договор раньше даты фактического начала выплат. Это может быть полезно человеку, который уже достиг требуемой достаточности и хочет заранее зафиксировать пенсионную схему, но до возраста выплат ещё несколько лет.
По собранным на 7 августа 2026 года публичным условиям обычный порог для оформления отложенной схемы начинается с 45-летнего возраста. Для человека, у которого накоплено как минимум 60 месяцев ОППВ, встречается отдельный порог — 40 лет.
Немедленный аннуитет
При немедленной схеме договор заключается уже в возрасте, когда выплаты могут начаться. Для общего режима в 2026 году это 55 лет для мужчин и 53 года для женщин; для людей с требуемым стажем ОППВ действует отдельный возрастной порог 50 лет.
Как выбирать между схемами
- Срок до первой выплаты. Чем он больше, тем сильнее на расчёт влияют актуарные предпосылки и будущая индексация.
- Размер доступных накоплений. Достаточность считается для конкретной даты и параметров.
- Потребность в ликвидности. После перевода средств режим доступа к ним меняется.
- Семейный сценарий. Гарантированный период и совместный аннуитет могут быть важнее максимальной первой выплаты.